一张卡撬动一个产业一一沙县推出小吃创业卡

近年来,沙县农商银行以服务“三农”为宗旨,紧紧围绕省农信联社服务乡村振兴战略工作部署,聚焦沙县小吃产业,成立小吃金融部,设立小吃支行,推出“小吃创业卡”等系列产品与服务,积极推动银行业务与沙县特色民营经济良性互动,为沙县推进农村现代化贡献农信力量。

截至2018年11月末,沙县农商银行共向小吃业主授信15.12亿元,此项贷款余额11.13亿元,占全县各家金融机构小吃产业贷款总额的80%,成为支持小吃产业发展的主力军。

谋划好:明确战略,实现共赢发展

战略决定出路。沙县农商银行在转型发展过程中,积极探索特色化、专业化、差异化的发展路子,结合沙县产业发展特色,瞄准百亿小吃产业,确立了“与小吃业共同发展”的发展战略,创新推出系列产品和服务,切实加大对沙县小吃业的金融支持力度。

实施“两条腿走路”策略:一方面,沙县农商银行依托小吃集团,为小吃集团子公司、小吃业主提供专属信贷产品、刷卡收单、点餐收银系统、资金结算等全流程金融服务;另一方面,小吃集团及其加盟店在沙县农商银行开立基本账户,经营资金回笼支持沙县农商银行发展,为该行外出营销提供场地保障和小吃业主经营信息。双方通过加强合作,实现了互利共赢的良好局面。

服务好:创新产品,满足多样化需求

“两头(人员、经营地)在外”,是导致沙县小吃业主贷款难、担保难的主要原因,那么,该如何满足小吃业主多样化的信贷需求?

迎难而上才能破茧而出。对此,沙县农商银行创新推出“小吃创业卡”,有效破解了融资难题。朱小忠是尝到这一“甜头”的众多小吃业主之一。

2015年9月,在无锡市经营小吃的朱小忠,一心想扩大经营,但由于资金短缺一直没能实现愿望。最后通过“小吃创业卡”,获得了授信额度为15万元的贷款,利用这笔资金,他盘下第二家店面,每年可增加收入10余万元。

“小吃创业卡”不仅具有贷款功能,还为小吃业主量身定做了一系列配套金融服务。该卡集存、贷业务为一体,具有白金卡级别的金融服务和“万通宝”自助循环贷款两大主要功能,享有全国银行自助设备取款手续费全免、智能理财、贷款随贷随还等特色增值服务。

目前,沙县农商银行累计发行“小吃创业卡”21519张,基本实现了对小吃业主的全覆盖,卡均贷款金额7.05万元。

解决“单兵”创业业主难题的同时,流动资金不足是小吃连锁餐饮公司发展的一大“瓶颈”,沙县农商银行为解决这一问题,实行“公司股东联保”“公司+流水+门店”等五种授信模式,推动小吃连锁餐饮公司发展壮大。

此外,沙县农商银行还推出小吃创业融资担保基金贷款、小吃加盟贷、小吃店装修加盟贷、小吃创业卡2.0线上贷款等10余种个性化信贷产品,解决小吃业主贷款需求多元化问题。

在优化提升配套金融服务方面,沙县农商银行通过“微信申贷”“手机银行APP”等渠道,实现全流程线上贷款,解决小吃业主返乡办贷繁琐、费时难题,提升服务效率。同时,推广智能点餐收银系统,提升门店点餐、收银工作效率,推出银标码收款业务,解决微信、支付宝提现手续费贵问题。

利率更低、额度更高、渠道更顺、服务更优……沙县农商银行对全县外出6万余人经营小吃人员提供的金融专属服务仍在不断探索中。

保障好:健全机制,做大做强产业

服务小吃产业的一系列金融创新产品,要如何强化保障,提升服务效率?

近年来,沙县农商银行制定了《小吃创业卡业务实施细则》《小吃创业融资担保基金贷款管理办法》《关于加大小吃连锁餐饮公司客户扶持力度的指导意见》等制度,通过建立健全工作制度,推进小吃产业加快发展。

建立专营机构。沙县农商银行成立小吃金融部,对内统筹协调各网点小吃业主相关业务,对外对接沙县小吃集团,下一步将尝试事业部制管理;成立小吃专业化支行,打破户籍和属地约束,让小吃业主能在小吃支行体验一站式服务;成立驻外小吃金融工作室,每季度外出走访小吃业主,了解金融需求,提供便捷服务。

提供专场服务。沙县农商银行采取“走出去”“请进来”的方式,为小吃业主提供专场服务。“走出去”即在原有“农户建档”基础上,派出营销人员,实地了解小吃业主经营现状,逐户办理“小吃创业卡”;“请进来”即通过春节返乡座谈会等方式,加强小吃创业卡宣传、了解金融需求,近四年累计召开座谈会106次,参会3500人次。

在沙县农商银行的有力支持下,沙县小吃集团新发展连锁店1500家,改造门店业绩平均提升50%。目前沙县人在全国经营小吃店近3万家,年营业额超过80亿元,成为富民强县的支柱产业。

下一步,沙县农商银行将继续优化升级金融产品与服务,全力书写好服务“沙县小吃”产业发展新篇章。

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